利率市场化 利率市场化对银行盈利能力的影响

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　　利率市场化给诸多小银行带来了一个巨大的挑战。银行的金钱主要来自储户的存款，而包商银行等小规模的城市商业银行在吸引储户的存款，特别是吸引成本很低的活期存款与一年期定期存款时，很难竞争过工商银行，建设银行这样的大银行。城市商业银行要么提高存款利率，要么向工商银行这样的大银行借钱。无论哪种方式，小银行的金钱成本都会上升。为了赚钱小银行只能将贷款发放给小微企业，而小微企业的风险很高，发放给小微企业的贷款成为“呆账”的风险肯定远远高于发放给大型国有企业。

　　利率市场化后，各银行自己确定存贷款利率，这不仅导致小银行的金钱成本变高，也导致它们的贷款成为“呆账”的风险上升。因此，利率市场化增加了所有银行，特别是小银行的经营风险。

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